在德国开设银行帐户–比较英语银行选项

想要在德国开设银行帐户但不说德语？没问题！在本文中，您将比较德国的英语银行业务选项。此外，您还将找到有关开设银行帐户所需的信息，如何选择银行，德国有哪些不同类型的银行和银行帐户等信息。

在德国开设银行账户的麻烦

在德国居住时，您肯定会需要一个银行帐户才能收到薪水并定期付款，例如房租，电话费，水电费，税金，保险金等。

到达德国后，开设银行账户是我要做的第一件事。当我去德国的其他银行分行时，我找不到能说英语的人，我感到非常震惊！

我来自香港，没有人不会说英语就不能在银行工作。因此，我几乎想当然地认为在德国也是如此。最后，我在德国大学的某人陪伴我到一家银行，并帮助我开设了一个银行帐户。需要太多的官僚主义和文书工作。

麻烦并没有就此止步。每当我收到银行的来信时，那都是一场噩梦，因为我不知道那里写了什么。我总是需要每封信的翻译帮助。作为外国人，我不会没有任何支持就做到这一点。

幸运的是，如今在德国开设银行帐户时，您有更多选择。您甚至可以在没有任何德语知识的情况下开设银行帐户，或者在抵达德国之前准备好银行帐户。

德国有很多银行。在本文中，我将只关注那些在英语支持下对移民友好的人。

另请阅读： 任何人都可以从家里赚钱的20个想法

最好的国际汇款方式

为什么需要国际汇款？

如果您要去德国，则可能需要进行国际汇款。一个例子是，您甚至可能需要在到德国之前将资金转入被阻止的银行帐户进行签证申请。其他一些情况还包括您仍在自己的祖国时在德国预先支付定金或任何其他费用。

即使在你之后 移居德国，您可能仍需要不时在您的家庭银行帐户和德国帐户之间进行转帐。例如，您可能需要将资金转入您的德国银行帐户以支付您在德国的生活费用。或者以我为例，我需要将资金从我的德国银行帐户（欧元）转到我的父母’香港的银行帐户（HKD）以维持生活。

我最好的国际汇款方式

使用银行进行不同货币的国际转账可能是您最糟糕的事情，尤其是在交易金额很高的情况下，例如买房子或其他商业交易。

我在这方面学到了很难的教训。移居德国后的头几年，我曾经将欧元转给父母’进行银行转帐，直到我听说了来自 货币公平。如果我以前知道的话，我会省下那么多钱的！

我过去要支付超过30欧元的费用才能进行国际转移。使用CurrencyFair，无论我兑换多少，费用都仅为3欧元。它使用的汇率也比传统银行使用的汇率便宜得多。此外，我还可以设置更高的汇率，只有在达到该汇率后才能进行转帐。

Currencyfair也提供 3次免费接送如果您想免费试用，现在向我们的读者开放。

德国不同类型的银行

以下是德国的主要银行类型。

数字和移动银行

这些银行没有实体分行，也称为直接银行。他们通常与其他传统银行合作，以便您可以使用他们的ATM。就客户服务而言，数字银行通常更便宜，更方便。

私人商业银行

这些是德国的传统银行。德国最大的私人银行是 德国商业银行, 德意志银行，邮政银行和HypoVereinsbank。他们共同组成了现金小组。现金组中的四家银行允许彼此免费提取现金’的自动取款机。这意味着，如果您拥有这些银行之一的银行帐户，则可以使用其所有ATM进行免费提款。您将在其自动柜员机上看到现金组徽标。

许多传统银行在德国各地都有分支机构。但是，它们的开放时间可能非常有限。例如，某些分支可能在一周中的一天关闭。他们通常在星期五的营业时间很短，直到下午1点或2点。

在许多分支机构中，您都可以找到可以进行存款和取款的机器。通常，大多数传统银行都提供类似的服务。除了通常的银行帐户开设服务外，他们还提供德国的抵押，保险，借贷和投资选择。

储蓄银行（Sparkasse）

这些是由城市等公共股东持有的公共储蓄银行。您将在德国主要城市找到Sparkasse。他们拥有庞大的分支机构网络，但是他们非常德国化。分支机构的工作人员大概赢了’跟你说英语。因此，我不建议他们来德国旅行。

另请阅读： 德国的生活费用– How to save money?

德国英语银行业务选项的比较

英语银行选项：数字银行

我绝对会建议在德国的外籍人士使用数字银行。大多数数字银行都使用英语运行，可以为您省去很多麻烦，特别是如果您不会说德语。此外，对于其中许多银行而言，您无需在德国居住即可开设银行帐户。因此，您可以在移居德国之前先申请一个帐户。

对于下面的银行，每个帐户都受到存款保险基金的最高保额为100,000欧元的保护。因此，它们是安全使用的，并且您的资金受到保护。

注意：下表可以根据您的屏幕横向移动。

Â	明天	文克		N26
		文卡旅行卡	文克溢价
月租费	0	0	7.99欧元	0
无需德国居留权	✔	✔	✔	✔
免费的信用卡或借记卡	1张免费借记Visa卡	1个信用万事达卡，一次性支付9.99欧元	免费：Maestro，借记万事达卡和信贷万事达卡的组合	1张免费借记万事达卡
国内自动柜员机费用	免费3次，每次2欧元	每次取款0.99欧元	免费10次，然后每次0.99 EUR	免费5次，每次2欧元
国外自动柜员机费用	1.50%			1.70%
英语支持	✔	✔	✔	✔
Google付款	✔	✔	✔	✔
苹果支付	✔	✔	✔	✔
通过视频验证，几分钟之内即可轻松开设帐户	✔	✔	✔	✔
免费的子账户来管理储蓄目标	2	一世§	25	2
自动分类您的交易	✔	一世§	✔	✔
帐户活动的实时通知	✔	✔	✔	✔
在应用程序中锁定/解锁卡	✔	✔	✔	✔
Â	在明日开户！	获取您的bunq旅行卡！	获取您的Bunq高级卡！	在N26开户！

请注意，即使某些银行可能不需要德国居留权，您也必须在支持银行服务的国家（主要在欧盟国家）居住。每个银行都支持不同的国家，您将必须在其网站上查看国家列表以了解更多详细信息。

明天

明天将提供现代的银行业经验，并有可能实现积极的社会和环境变革。这是汉堡的一项社会商业项目，支持各种社会项目，例如可再生能源和有机农业等。每支付一张Tomorrow卡，您就可以积极保护气候。明天的重点是环境保护，这使其区别于其他银行。

的其他一些功能 免费明天卡:

• 全球免费交易
• 不需要SCHUFA信息

立即在明日开通免费帐户！

文克

文克拥有荷兰中央银行（DNB）的正式银行牌照。他们还提供免费借记卡。但是与这里的其他数字银行相比，它的功能非常基础。但是，如果您不介意月租费，则可以使用他们的高级卡，该卡具有许多很酷的功能。

的其他一些功能 旅行卡和高级卡:

• 在国外消费时可节省3％（与 TransferWise)
• 跟踪谁支付了什么“Slice group”这非常适合团体消费

仅由 保费卡:

• 以实际汇率发送付款
• 无需再通过即时付款等钱
• 通过在Bunq应用程序中扫描发票轻松付款
• 切换服务，可帮助您轻松实现切换到Bunq
• 使用标签将您的伴侣添加到联名账户
• 分享您的储蓄目标，共同节省金钱
• 选择您的资金如何投资

立即在Bunq开一个免费帐户！

N26

N26是一家发展迅速的公司，通过银行应用程序提供银行服务。

这是他们免费借记卡的其他一些功能：

• 全球免费以任何货币付款
• NFC非接触式付款 
• 通过短信或电子邮件向朋友汇款
• 在德国的6000家商店提款并存钱

英文银行选择：传统银行

德国大多数私人商业银行仅以德语经营。如果您想在德国的这些传统银行中开设银行帐户，由于它们的英语在线银行服务，我建议您使用以下两家银行。 

注意：下表可以根据您的屏幕横向移动。

Â	德国商业银行	德意志银行
月租费	0*	0
无需德国居留权	✔	✔
通过视频验证轻松开设帐户	✔	✔
免费借记卡	✔	✔
在Cash Group ATM上免费取款	✔	✔
英文网上银行	✔	✔
手机银行应用	✔	✔
苹果支付	✔	✔
Google付款	✔	一世§
免费的帐户切换服务，可自动通知您的付款合作伙伴	✔	✔
其他注意事项	50 EUR 起始奖金，以及 100欧元 如果你推荐一个朋友，奖金	仅适用于 30岁以下的学生
Â	在德国商业银行开户！	在德意志银行开户！
*不幸的是，从2020年10月开始，只有最低存款额为700欧元，德国商业银行帐户才会免费。否则，将收取9.9欧元的月费。

德国商业银行

德国商业银行是德国最大的传统银行之一，提供全面的金融服务。它在50多个国家/地区提供服务，并在德国设有许多分支机构。德国商业银行是Cash Group的一部分，在德国提供约9000台ATM自动取款服务。他们网站的一部分是英语，您通常可以在其分支机构找到会说英语的工作人员。

他们的一些其他功能 免费往来账户:

• 接收 50欧元 作为开始奖金
• 得到 100欧元奖金 当您推荐某人开设免费帐户时
• 打开免费的当前帐户后，您可以申请免费的万事达卡（信用卡）

立即在德国商业银行开立免费帐户！

德意志银行

与德国商业银行类似，德意志银行也是Cash Group的一部分，是一家在德国拥有许多分支机构的传统银行。他们网站的一部分是英语，您通常可以在其分支机构找到说英语的人。

德意志银行在国际上享有盛誉，可针对不同的金融需求提供广泛的解决方案。美国银行与德意志银行建立了合作关系。因此，如果您是美国银行的客户，则可以将帐户转移到德国。

请注意，他们的免费活期帐户是 仅适用于30岁以下的学生。 否则，它将每月花费5.9欧元。这是他们免费学生帐户的其他一些功能：

• 使用银行应用在出纳终端使用Android智能手机付款
• 在60多个国家/地区免费提款
• 24小时电话客服
• 脸书上的客户服务
• 可以自动将您的收入和支出分类的财务计划师
• “SmartÃœberweisung”：便捷的付款转账服务，您可以在其中拍照发票，发票数据将自动输入到转账中

英文银行选项： TransferWise

TransferWise是德国银行帐户的不错选择。它提供了一个 免费的多币种账户that这样您就可以

• 用超过50种货币存钱
• 获取您的个人帐号和银行详细信息（使用不同的货币（EUR，USD，GBP，AUD，NZD，SGD）
• 来德国之前已经有一个欧元银行帐号，并且可以从世界各地免费获得付款（像当地人一样付款）
• 使用同一帐户以非常低的成本向世界各地汇款（平均比传统银行便宜8倍）
• 用实际汇率转换您的货币（您在Google上看到的一种）
• 转换前先查看费用金额，以免出现意外

您可以在几分钟内在线创建一个免费帐户。没有高额费用或不公平的汇率。您可以使用他们的 价格检查器Â提前查看货币兑换费。 TransferWise是一种便宜又方便的银行替代方案，无论您身在何处都可以使用。

立即在TransferWise上开设一个免费帐户！

如何在德国开设银行帐户？

在德国的数字银行开设银行帐户

如果您在德国的数字银行开设帐户，通常会更容易，更简单 明天, 文克等等。数字银行通常需要较少的文件，您可以在线申请，通过视频验证您的身份并在几分钟内获得您的帐户。

在德国的传统银行开设银行帐户

通常，根据银行的不同，在德国开设帐户可能需要几个工作日。每个银行可能要求使用不同的文件。通常，德国大多数传统银行都要求以下条件：

• 填妥的申请表以及您的个人信息
• 您的护照和德国居留证
• 地址注册证明（Meldebescheinigung）
• 您的工作证明或收入证明，如工资单
• 学生身份证明（用于开设学生帐户）
• 可能需要预付款
• 可能需要SCHUFA信用等级（负责检查您的信用评分和历史记录的信用机构）

德国的许多传统银行都要求您出现在其分支机构中或使用PostIdent来验证您的身份，尽管有些其他银行喜欢 德国商业银行 德意志银行可能会接受视频识别。

PostIdent意味着您必须访问将要验证您身份的邮局。然后，您将签署一份文件，然后将其邮寄到您的银行。该过程是免费的，您的身份应在几天之内得到验证。

如果您还不在德国，某些传统银行可能会允许您通过律师或国外公证人来验证您的身份。但是我不确定为什么有人会这样做，尤其是当您还没有德国地址时，在数字银行开设银行帐户要容易得多时。此外，您的银行可能需要德语文件，因此您可能会遇到国外律师或公证人的麻烦。

另请阅读： 私人与公共健康保险–什么对德国人更有利？

在德国开设银行帐户的费用

如果您想在德国的一家传统银行开立一个银行帐户，可能并不总是免费获得。除非您是学生或有定期存款到您的银行帐户，否则您可能需要每月支付几欧元的费用。 

在德国通过数字银行开立银行帐户通常比较便宜。他们中的许多人提供免费帐户，并且易于申请。您可以看到我之前提到的示例 明天, 文克和N26。

如何选择德国的银行？

大多数德国银行都提供类似的服务。选择银行帐户时，应考虑以下因素：

银行服务

如果您出差很多，您可能想要拥有一个可以在全球范围内免费提款和进行廉价国际汇款的银行帐户。

成本

您应该比较不同银行的帐户月费和ATM取款费。使用数字银行可能是一种更便宜的选择，尤其是在您需要经常进行国际汇款的情况下。

分行和自动柜员机数量

如果您使用的是传统银行，则应考虑其是否拥有广泛的分支机构网络，以及分支机构的位置是否对您方便。这同样适用于其ATM。例如，如果您的银行来自Cash Group，则可以轻松找到在德国使用的免费ATM。

提供的语言

如果您不会说德语，这一点尤其重要。选择一个支持英语的银行，这样您就不必在收到银行信函或需要与他们的客户服务部门交谈时感到压力。在这种情况下，数字银行将是您的理想选择。

客户服务

如果您想与某人面对面交谈，则需要使用传统银行。但是，数字银行的电话服务时间可能更长。

在线服务

银行是否提供在线银行服务或银行应用程序？您可以在线获得什么样的服务？通常，数字银行通过其银行应用程序提供非常全面的服务。

便利与安全

在德国使用数字银行更方便，因为更容易，更快地开设帐户。此外，他们中的许多人还提供有关您帐户活动的实时推送通知。这也更安全，因为您通常可以使用银行应用立即锁定您的卡。

非居民可用

要在传统银行中申请银行帐户，您需要有一个德国地址。如果您想在来到德国之前已经开设了银行帐户，则可以选择从数字银行获得一个。

另请阅读： 42个移动提示–本地或国际移动

德国不同类型的银行帐户

经常账户（Girokonto）

这是您在德国需要的帐户。在德国开设现有银行帐户后，您将获得一张名为Girocard的借记卡。您可以使用当前帐户来接收薪水，支付账单，转账或从ATM取款。除非您是学生或使用您的帐户收取薪水，否则大多数传统银行现在都对活期帐户收取月费。

储蓄账户（Sparkonto）

储蓄账户使资金与您的经常账户分开。尽管现在的利率很低，但它可以帮助您省钱和赚取利息。

如果您有即时访问储蓄帐户（Tagesgeldkonto），则可以随时访问您的资金。另一方面，定期存款（Festgeldkonto）可以为您提供更高的利率，但是您需要在固定期限内存入最低存款。

帐户被封锁（Sperrkonto）

国际学生可能需要此帐户来申请学习签证。申请签证，您可能需要整年转让’的生活费 被封锁的帐户。这表明您有足够的钱住在德国。被阻止的帐户仅允许您每月提取一定金额，其余的钱将被冻结，直到下个月的下一次提取。  

公寓存款帐户（Mietkautionskonto）

如果您在德国租房，则需要向房东预付定金。在大多数情况下，这笔押金相当于您租金的两三个月。如果您没有房东的钱，一些银行会提供公寓存款帐户。银行为您支付了押金，您可以用利息慢慢偿还。

证券账户（仓库）

这是您存放资金和股票等金融工具的地方。您可以在银行或其他折扣经纪人处开设证券账户。 投资德国。你也可以 开一个免费的模拟账户 如果您想先尝试一下，可以进行股票交易。

另请阅读： 在德国买房– As a Foreigner

德国的现金文化

当我第一次来到德国时，我为他们仍然依赖现金而感到惊讶。即使许多大商店和超市都接受卡付款，您仍然会看到许多德国人使用现金付款。如果您去当地的小商店或小酒馆，他们可能不接受信用卡付款。或者他们可能只接受借记卡，而不接受信用卡。

请注意，作为对付冠状病毒的卫生措施的一部分，德国的某些超市目前仅接受信用卡付款。因此，这种现金文化将来可能会慢慢改变。但是，为了以防万一，您还是应该有一些现金。

另请阅读： 德国的纳税申报单– Guide for Expats

德国的ATM

您可以在银行，火车站，超市等地方找到自动取款机（Geldautomat）。在大多数情况下，您可以选择在自动取款机上使用英语。

自动柜员机费用

注意不要从不是从您的银行提款的ATM机取款，因为ATM费用可能很高。当我第一次来到德国时，从另一家银行的ATM取款20欧元时，我犯了一个错误。后来，我在银行对帐单上看到，这笔提款要收取6欧元的费用！

如果您使用的是现金组的四家主要银行之一，则可以在任何现金组的ATM上免费取款。要知道的另一件好事是，许多银行允许您从主要超市的收银员那里免费提取现金。这非常方便，因为您无需搜索自动取款机，而且德国到处都有大型超市。

如果您要从国外的ATM取款，则需要小心，因为许多银行使用非常不利的汇率。此外，您应始终选择在国外以本币取钱，以避免外国银行收取高额费用。

另请阅读： 德国的保险–您需要哪一个？

德国的信用卡付款

请注意，德国各地都不接受信用卡付款。实际上，与美国或香港等其他地方相比，信用卡付款的普及率要低得多。幸运的是，大多数大型商店和饭店都接受Maestro，V Pay和Girocard之类的借记卡。

另请阅读： 德国的免费信用卡–旅行和现金返还的前6名

德国汇款

现在，德国的每个银行帐户都有一个IBAN（国际银行帐户号码）。要在线进行汇款（Ã？berweisung），您需要输入收款人’的名字，还有他的IBAN。

当我2010年第一次来到德国时，我必须输入一个称为“TAN code” for every bank transfer. These TAN代码 s were sent to me 通过 mails and I had to keep the paper to do the transfer. Can you believe that? I was so shocked that the technology in Germany was so behind!

幸运的是，您现在不再需要这些论文。现在还有其他输入密码的方法，包括通过短信获取密码或仅通过银行应用程序扫描密码。

另请阅读： 德国的薪水–你的薪水够吗？

固定以备后用：

请注意，本文仅适用于希望在德国开设银行帐户的人士。我们将尝试定期更新本文中的信息。如果您看到任何过时的信息，请告知我们，我们将相应地对其进行更新。我们的博客在任何情况下均不承担任何责任。如果您需要更多详细信息或最新信息，请咨询银行’ websites directly.

您在德国使用哪家银行？您在数字银行或传统银行中有帐户吗？在下面发表评论，并分享您在德国的银行业经验！