德国的保险–您需要哪一个?

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在德国居住时,请时刻准备着听到人们谈论保险的情况。您总是可以在德国找到保险来为您想要的任何东西投保。德国人是很有组织的人。他们为意外情况做好计划,并希望将所有物品都遮盖起来并感到安全。这是我第一次移居德国时难以理解的东西。在这篇文章中,我将描述为什么德国人会加入保险,这是德国最常见的保险类型,以及为什么需要它们。

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为什么人们对德国的保险如此疯狂?

在德国工作的保险

当我刚开始在德国工作时,我很害怕让老板在下午晚些时候看到我在工作。如果她下午6点看到我还在办公室,她会很生气,强迫我回家。原因是,如果员工在办公时间以外工作,并在下班回家时发生意外,则德国的保险将不予承保,雇主应承担责任。这对我来说很难适应。在香港,每个人都工作很长时间,甚至没有人会考虑非办公时间的保险。但是德国人对此非常认真,当我想在办公室里呆更长的时间时,我不得不和老板捉迷藏。

另请阅读: 我如何在不说德语的情况下在德国获得永久性全职工作?

德国汽车保险

另一个例子是汽车驾驶。当我在美国的时候,人们对此非常放松。只要我有有效的驾驶执照,我的朋友就会让我开车。对于德国人来说,如果您没有保险驾驶他们的汽车,那绝对是不可能的。德国的许多汽车保险仅在车主(或他的伴侣)驾驶汽车时才提供。如果您的名字不在他们的保险范围内,他们将永远不会让您开车。原因是,如果您发生事故,他们将无法覆盖 德国的汽车保险.

另请阅读: 在德国开车–德国驾驶执照和驾驶规则

在德国雇用私人佣工的保险

如果你想 寻找一个小时的助手 像保洁员,保姆,换工等,我们鼓励您“make it official”. It means that the person should be properly insured and registered if she is regularly working for you. There are several reasons for that. If something bad happens, obviously it is good that you are insured. Besides, if the person is registered, you will be able to claim tax for the amount you pay. In reality, I do know many people (mostly foreigners) who do not do it officially. They just receive the services and pay cash afterward because it is easier and cheaper. On the other hand, it is sometimes hard to find a private helper who is willing to 正式. But if you talk to a German person, they will mostly tell you that you should do things officially.

德国的私人土地

我们在德国买了房子,房子外面有一片私人土地。与其他共同拥有这个私人土地的房屋所有者进行了无数讨论。许多人坚持认为,我们不应让我们的邻居走过我们的私人土地。原因是,如果有人在此地面上行走时摔倒或发生事故,即使该人自己摔倒,我们也将对事故承担责任。

德国的保险:德国人是否偏执?

一开始,我认为德国人民反应过度。可能是因为我们在中国文化中放轻松了。我们不会考虑太多。如果发生任何事情,我们将在那时处理。我们认为,如果发生真正糟糕的事情,机会还是很少。因此,我发现有时候在德国这种做法过于僵化,以至于它们严格遵守规则。在德国生活了一段时间之后,我逐渐理解为什么人们对可能发生的事情如此恐慌。如果出现问题,您确实可以陷入一些非常糟糕的情况。因此,所有人在德国都有自己的保险才能感到更加安全。

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德国最常见的保险类型

如果您打算在德国居住更长的时间,则应该对以下保险有所了解。我不得不承认,我在这里生活了7年后才开始思考这个问题。最终确定了我在德国所需的保险合同后,我感到宽慰,因为我终于不必太担心如果我和我的家人会发生什么。

您可能不需要在德国购买所有保险,但您应该知道它们是什么,并评估是否需要它们。最简单的方法是使用 Tarifcheck 比较不同的保险公司的价格/承保范围,并选择最适合您的保险公司。 

如果您希望在购买保险之前获得专业建议,我们强烈建议您 理财顾问 给你。我们从他那里购买了所有保险,他向我们详细解释了一切。他不在特定的保险公司工作,因此您可以确定他可以为您提供独立的建议。 此外,他的英语说得很好,非常适合像我这样的外籍人士。 只需写信或打电话给他并提及 我的博客“我在德国的生活 获得免费咨询。

另请注意,在大多数情况下,您可以对在德国购买的保险金额要求纳税。因此,成本实际上比您想象的要少。

另请阅读: 德国的纳税申报单– Guide for Expats

德国的健康保险

我觉得德国必须实行健康保险真的很不错。与德国不同,我们必须为每位医生付费’如果我们没有保险,可以在香港预约。我知道香港有很多人只是因为要花钱而避免去看医生。这不好,因为当人们延迟去看医生时可能不会发现潜在的健康问题。在德国,健康保险支付医生的费用’在大多数情况下都是约会。 

德国的公共与私人健康保险

There are two types of health 德国的保险: public and private. Most people have public 德国的保险. If your 薪水 exceeds a certain threshold, you can choose to switch to private 保险. In general, if you are young and healthy, you may save money 通过 having private 保险 instead of the public one. There are also better benefits with private 保险. For example, you may be able to get an appointment much faster.

有关更多详细信息,请查看以下内容: 私人医疗保险与公共医疗保险:对于德国人来说,什么更好?

德国的额外保险

如果您留在德国参加公共保险,但想获得更好的保险,也可以购买其他保险。例如,在我看来,牙科保险(Zahnversicherung)是值得支付的,因为牙医提供的服务太多了,而德国的公共保险并未包括这些服务。例如,如果您每年去牙医那里进行一次专业清洁,一两次,那么您花在保险上的钱就已经值得了。

我后悔在德国购买牙科保险太晚了(发现我有牙齿问题之后)。因此,现在,与牙齿不好有关的任何费用都没有得到保险。您应该考虑在健康的时候在德国购买保险,而不是在发现健康问题之后才去德国。我了解,如果他们的健康没有问题,人们不会渴望获得保险。但这实际上是为时已晚的最佳时机。

我在德国拥有的另一项附加保险是替代从业者保险(Heilpraktiker Zusatzversicherung)。如果您像我一样是中国人,您可能会想念回到家的中国医生。要在德国获得相同的治疗(例如针灸,刮a,拔罐疗法等),这将需要一笔巨款。另类执业保险使我有能力不时去德国的中国医生那里。我真的很喜欢我在德国的中国医生,他说相同的语言并理解我的问题。

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德国的法律保护保险(Rechtsschutzversicherung)

当您必须在德国处理诉讼时,此保险非常有用。您可能以为自己是好公民,永远都不需要。你错了。生活中发生的屎事比您想象的要多。我在德国的许多朋友确实有与律师打交道的经验。您不需要犯任何错误就可以解决这个问题。

在德国租用/转租房间的保险

例如,我的朋友住在一个共用公寓里,转租了其中一个房间。她的室友似乎做得很好。但是有一天,他只是决定停止支付房租。起初,他说他要还我朋友。而且您知道,最终他从未付款。我的朋友也是德国人的新手,没有 说德语。在这个问题上,她很难与律师打交道。

有时,您可能会遇到一个坏房东。他们不想在没有任何正当理由的情况下退还您的押金。这也是您可能需要寻求律师专业意见的时候。因此,您需要在德国购买法律保护保险。

另请阅读: 如何找到在德国居住的地方?

德国的保险:与雇主的冲突

与雇主发生冲突是德国最常见的法律保护保险。无论您的公司多么出色,有时都很难相信他们能为您做些什么。最后,这是一项业务。我见过太多案例,一家公司想放开一些员工。人力资源部向受影响的人们提供了补偿方案,并告诉他们补偿方案的吸引力。在与您的律师交谈之前,请勿接受包裹!六个月听起来很有吸引力’工资是免费的,只是离开。但实际上,您可能有权获得’如果为之奋斗的工资。人力资源部可能会提出最低的方案。

对于许多在德国没有法律保护保险的人来说,他们可能只是接受包裹,因为他们不知道自己能得到多少,而且咨询律师的费用太高。有了德国的法律保护保险,您不必太担心律师’的成本,可以集中精力争取自己应得的。

在不幸的情况下,如果您的公司想要解雇您,并且您想知道他们是否有权这样做,那么您应该尽快找到律师。 本网站 由合格的律师对您的情况进行免费的初步评估。只需在下面写下您的问题。初步评估或推荐是免费的。如果您决定采取进一步的行动,您将获得价格不具约束力的报价,并且可以决定是否要报价。

另请阅读: 德国的失业救济金–外籍人士申请指南

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德国的人寿保险(Lebensversicherung)

如果您有伴侣,特别是如果您在德国有孩子,则可能需要此保险。就我而言,我与丈夫一起以30年的抵押贷款购买了房屋。有了我们两个人的收入,就没有问题还清房子了。但是,如果他不再在这里呢?我将完全被搞砸。有了人寿保险,我可以在这方面得到更多的安慰。

此外,如果您有孩子,情况也是一样。如果您的伴侣不在家,您将很难独自抚养孩子。来自德国人寿保险的资金至少可以在短期内提供帮助。当然,如果您完全没有家属,则可能不需要人寿保险。例如,如果您在经济上支持父母,您可能仍需要此服务。

德国意外保险(Unfallversicherung)

如果您因事故受伤,德国的意外保险可以为您提供帮助。在很多情况下,如果您的身体发生问题,您可以一次性付清。同样,您可能会认为可能不会发生严重事故。不幸的是,事故的发生确实超出您的想象。你赢了’感觉不到是因为当某人发生严重事故时,他可能无法工作了,或者他在医院待了很长时间。因此,您通常不会在工作中或在周围环境中看到这种人。

我岳父50多岁时发生了一场严重的车祸。因此,他的背部受伤,无法坐更长的时间。因此,他不得不辞去办公室工作,被迫提前退休。幸运的是,他在德国拥有意外保险,这可能会帮助他。

德国事故与伤残保险

对于我们来说,我们在德国拥有意外伤害保险,覆盖整个家庭。最重要的是,我们还在德国购买残疾保险(Berufsunfähigkeitsversicherung)。请注意,事故保险仅在您的残疾是由于事故造成的情况下才适用。假设您因疾病而失明,您的意外伤害保险将不予承保。那是残疾保险开始生效的时候。如果您被禁用并且无法继续工作,您将每月获得“salary”来自德国的残疾保险。

在我们的案例中,我们希望在德国拥有事故保险和伤残保险,因为通常情况下事故保险的付款速度更快。对于伤残保险,可能需要更长的时间才能证明他确实是残障人士并被迫离职。此外,我们在德国的意外保险也涵盖了我们的幼儿。想象一下,如果我们的孩子发生了某些事情,我们中的一个人可能不得不辞职以照顾孩子。这就是为什么最好覆盖一下。

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德国的个人责任保险(Haftpflichtversicherung)

德国的这项保险涵盖您对第三方造成的损害’的财产。例如,如果您在商店或朋友中破坏某物’的房子。这是您在德国居住更长的时间必须拥有的最重要的保险之一。在德国,即使您不打算造成损害,也不会因造成的损失而支付上限。因此,安全要比后悔好。

我们建议使用 Coya个人责任保险 因为它是英语,无纸化,每月费用不到5欧元。您可以使用享受15欧元的折扣 这个连结.

德国的房屋保险(Hausratversicherung)

德国的这项保险涵盖了您的家庭财产,例如家具,以防万一损坏(例如由于水,火,盗窃等)。我们决定不购买此保险,因为我们在德国没有非常昂贵的家具。但是,对于其他一些人来说,如果他们想在家中保护自己的贵重物品,可能会需要它。

德国的一些家庭保险也包括自行车。您将需要仔细阅读合同以了解其中包含或不包含的内容。自行车盗窃在德国非常普遍。如果您有一辆昂贵的自行车,则应该为其购买保险。

此外,对于德国的某些家庭保险,可能包括玻璃。否则,您可能需要购买单独的玻璃保险(Glasversicherung)。这将覆盖您家里的任何玻璃损坏,例如窗户,镜子,烤箱门等

还要注意,德国的房屋保险不包括墙壁,门,屋顶等。它们将包括在建筑物保险中(Wohngebäudeversicherung)。

家庭保险的价格取决于您的房屋大小和城市。我们建议使用 科雅家庭保险 因为它是无纸化的,所以可以随时取消,并且使用英语。您可以使用享受15欧元的折扣 这个连结.

德国的建筑保险(Wohngebäudeversicherung)

如果您在德国拥有自己的房屋,因为它覆盖了所有的墙壁,屋顶,地下室等,那么这项保险就很有意义。您自己居住在房屋中还是将房屋转租给租户,都是弥补损失的必要保险。万一建筑物发生故障。

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德国旅行保险(Reiseversicherung)

如果您在德国有信用卡,则应查看合同,因为许多信用卡确实已包含旅行保险。在我们的情况下,我们拥有信用卡已有好几年了,但是直到我们的朋友告诉我们之前才知道这一点。当我们检查了详细信息时,我们发现,如果使用该信用卡预订机票/酒店,则实际上是有保险的。

例如,两年前我们带着孩子飞到香港。我们的孩子在香港生病,我们不得不为香港的医生付费。回到德国后,我们用信用卡购买了香港机票,因此要求退回医疗费用。

我强烈建议您购买这项保险,尤其是在德国有小孩的情况下。有太多事情可能会发生,您无法控制。我的朋友为她全家人预订了去美国的机票。航班起飞前一天,她的婴儿病得很重,以至于不得不取消航班。猜猜是什么,她用信用卡预订机票时就把所有的钱都还了。该保险还涵盖了您的航班是否发生任何事情,例如延误,行李丢失等。您可以比较不同信用卡的优惠 这里.

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我知道在德国,保险是一个复杂的话题,人们通常不愿谈论。但这很重要。相信我,一旦您完成所有文书工作并解决了所有问题,您的生活就会更加轻松。

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