私人健康保险:重要信息
  • 与法定健康保险公司(GKV)相比,私人健康保险公司(PKV)可以根据您的需求灵活,个性化地定制服务包。
  • 私人医疗保险的可能优势,取决于费率,包括,例如,医生和医院的自由选择,医院中更好的住宿条件,更全面的诊断和预防保健或为替代从业者偿还的费用。
  • 一旦达成协议,合同签订后不得减少私人健康保险服务。
  • 转换为私人医疗保险的前提是:您是公务员,自由职业者或自由职业者,或在2020年年薪总额超过62,550欧元。
  • 如果您希望或需要保持合法的保险,那么取出是一种 私人补充保险 通常是明智的选择。

不同选项的比较将帮助您在选择保险时设定正确的路线。根据要求,我们将根据您的要求为您提供免费且无约束力的报价。

私人健康保险比较


私人健康保险有什么作用?

私人健康保险各自收费标准中的服务多种多样,结构和价格也各不相同。赞成采用这种私人形式的预防性医疗保健的决定通常是持久的决定。

因此,重要的是,您必须事先仔细考虑您的健康保险要求和想要使用的服务。有了私人健康保险,您还有机会对老年采取全面的预防措施。

即使加入了私人健康保险计划,福利也可以随后根据您的意愿进行调整,但是在这种情况下,私人健康保险公司可以要求进行健康检查,并且如果以前的疾病已经存在,则可以拒绝任何其他福利。因此,建议您选择具有所有好处的费率,在您加入私人健康保险后的几十年中,这对于您作为私人保险人而言可能会变得很重要。曾经通过合同约定的服务可以由以下人员追溯提供: 私人健康保险 不能缩短。


私人健康保险有哪些优势?

Ambulant*

  • 自由选择医生和专科医生
  • 即使有专家,也常常可以快速预约,缩短等待时间
  • 完全偿还处方药,疫苗和辅助用品
  • 报销医疗处方的治疗浴,按摩,吸入,热疗或光疗
  • 报销替代从业人员服务
  • 综合准备
  • 牙齿矫正的全面服务
  • 视觉辅助和助手,听力和口语设备服务

Stationär*

  • 自由选择医院
  • 更好的医院住宿-经常也是单人房
  • 完全偿还处方药,疫苗和辅助用品
  • 首席医师的护理权
  • 无需额外住院治疗

Allgemein*

  • 其他欧洲和非欧洲国家/地区的服务以及 偿还回程运输费用
  • 如果在一定时期内未使用任何福利,则可以选择保费退款
  • 使服务包适应被保险人的需求
*相应的PKV服务因价格和提供商而异。

在什么时候和为谁选择私人健康保险值得?

您购买私人健康保险是否有意义取决于您目前的生活条件。如果以下任何一种情况适用于您,请考虑一下。你是:

PKV图标官员

Beamtin 要么
官方

PKV Icon高收入者

Gutverdienerin 要么
高收入者

PKV Icon年轻人

Jung, gesund und

PKV Icon学生

Studentin 要么
大学生

转到私人健康保险公司是否有意义取决于您的个人情况。特别是对于 公务员候选人 分别 公务员 加入私人健康保险是显而易见的:此类雇员有资格获得补贴,即,雇主为其及其非工作家庭成员支付PKV医疗费用的50%至80%。因此,拥有私人健康保险的公务员仅为其本人及其非工作家庭成员支付剩余成本保险或部分保险。如果公务员自愿留在GKV中,他们将不会从雇主那里获得任何健康保险补贴;只有长期护理保险费才按比例收取。同样适用 公务员,专业法官,士兵及其家庭成员的候选人.

一般而言,投保人越年轻越健康,每月私人医疗保险缴费就越低-即使所提供的服务远远超出了法定医疗保险的范围。

Für 单身,无子女的高收入者 加入私人健康保险也是一种值得选择的选择-不管您是受雇还是自由职业者:与法定健康保险相比,每月私人健康保险缴费都是基于商定的服务方案,并且与薪水无关。与法定健康保险相比,私人参保成员无法免费为其亲属投保。因此,没有家庭保险。但是,某些私人提供商提供不同的家庭费率。免赔额还可以减少私人健康保险的费用。

抱着自己 外国 更改可能对您而言很重要:在其本国以外,PKV成员通常具有最佳的保险范围,具体取决于费率。有了法定健康保险,国外的保护取决于假期目的地和医疗服务类型;在最坏的情况下,没有治疗权,尤其是在欧盟以外。

Für 学生们 还有特殊的PKV关税。这些费用因提供者的不同而有很大差异,但通常比私人保险公司的常规费用便宜。更改是否值得,必须根据具体情况确定。

通常,您可以免费使用私人健康保险,如果您不需要参加法定健康保险计划,则可以免费使用。如果您是公务员,则适用 自雇或自由职业者 很忙自由职业者和自雇者也是如此:私人保险的金额与工资无关。

如果您的2020年收入超过 总计62,550欧元,即使您是雇员,也可以加入私人健康保险计划(2019:60,750欧元)。如果学生在开始学习的前三个月内申请了保险,或者他们至少年满30岁,则可以在学习期间购买私人保险。保险提供商通常会根据收入水平和个人情况,为学生提供特殊的学生费率。

如果您无法使用私人健康保险,则可以 私人补充保险 为了从私人健康保险中获得特殊利益-例如 维修费用,牙科治疗或 国外供应保护。同样,使用这些模型,您可以通过免赔额减少成本。


抽查:私人医疗保险中的成本核算和保费退款

PKV成员可以自由选择全科医生和专家,并直接从他们那里收到发票。保单持有人将发票或收据以及用于兑换处方的收据提交给私人健康保险公司。然后,PKV会偿还成本-取决于全部关税。如果医疗服务是住院治疗,则产生的任何账单通常直接由私人健康保险支付。

如果在一定时间内未使用任何福利,则私人保险公司也可以选择保费退款。 这意味着投保人可能会获得部分私人健康保险费的偿还。根据此报销金额,如果指定期间的报销金额高于发票本身,则值得您自己承担特别是有利的医疗费用。

根据费率,为私人健康保险提供的某些医疗服务提供免赔额。作为回报,每月保险费较低。保险公司用于计算自付额的模型不同:您可以支付固定金额或基于模块的自付额。自付额的第三个选择是支付一定百分比。


私人健康保险-供款作为雇员如何工作?

即使您的工作无权获得补贴,您的雇主仍将向您支付一半的私人健康保险补贴 -最高至法定健康保险的最高限额。雇主还缴纳长期护理保险。这将为员工带来特别的优势,因为即使薪水增加,私人保险费也不是基于收入水平的,这对于薪水较高的员工而言。

但是,法定保险始终是成比例的 工资的固定百分比 扣除并转给GKV-不管这个工资有多高。 自2015年1月1日起,该百分比已占工资总额的14.6%,其中雇员和雇主分别支付7.3%。此外,自2015年以来,健康保险征收了与收入相关的额外金额; 2019年,该金额平均为0.9%。

测验:PKV和强制性私人长期护理保险

如果您有私人健康保险,则属于强制性私人长期护理保险。如果您被雇用,则由雇主支付部分费用。保险金是根据保险开始时的个人情况而确定的-新会员年龄越大,保险金额就越高。但是,这里的法律规定不同于计算每月私人健康保险金时的规定:不应排除已经需要照顾的个人,必须将儿童免费纳入保险。

Die 私人长期护理保险 于1995年1月1日推出。自此之后直到此日期之后,属于私人长期护理保险的人之间的缴费调查存在差异。如果自引入之日起一直存在相关会员资格,则供款额限制为最大的社会长期护理保险金额;如果配偶仅受雇于边缘人或没有收入,则双方的金额不得超过社会长期护理保险最高金额的150%。如果您以后加入,则配偶没有折扣,但是,在加入会员五年后,这笔供款可能不会超过社会长期护理保险的最高限额。


私人健康保险费用-私人健康保险的缴费额如何计算?

与法定健康保险相反,私人健康保险的月供金不是基于月薪的百分比,而是基于保险开始时保单持有人的个人要求。私人健康保险的新成员由保险专家根据他们的年龄和健康状况进行分类。适用以下条件:您越年轻,越健康,通常每月的保费就越低。

根据欧洲法院的一项裁决,自2013年初以来,由于性别平等 中性关税 被提供。事先,妇女的私人健康保险费通常相对较高,因为她们的预期寿命更长,而且在怀孕期间和之后的医疗费用通常很高。

私人健康保险按照老龄化准备金模型运作,该模型旨在防止私人保险人的保险费随着年龄的增长与通常增加的福利使用率成比例地增加。保费得以消除,因为即使是年轻的保单持有人也要支付更高的金额,以使保费在很长一段时间内保持恒定。

缴费调查主要取决于以下方面的规定: 保险监督法(VAG) 规范的。如果增加缴款,则会考虑退休准备金。因此,在法律上不可能仅根据被保险人的年龄增加私人健康保险缴费或减少福利。

当然,私人医疗保险的缴费额不仅是基于养老金规定的&合,还可以根据您的个人要求。因此,取决于您为自己选择的众多灵活费率中的哪一项,以及要使用的服务。


私人健康保险比较-如何找到合适的私人健康保险费率?

免费,清晰明了且可帮助您做出决定-通过私人健康保险比较,您会根据自己的生活条件和意愿,在众多优惠和收费中找到合适的服务套餐。

私人健康保险公司是经济公司。它们彼此竞争,与法定健康保险公司不同,它们不必满足绩效和费率形成的某些要求。各个保险公司的报价相应地有所不同。例如,一些私人健康保险公司为家庭或学生提供特殊服务包。

并非所有的关税都一样好-特别是从长期来看。 对于私人保险,这取决于收益:您在早期阶段的私人健康保险费率中所包含的费用越多,您在老年时所享有的好处就越多-即使您以后被诊断出患有严重疾病。谨慎使用一些非常便宜的私人健康保险费率,其中一些甚至与法定健康保险的费率不符。例如,并非某些提供商提供的所有廉价优惠都包括了法定健康保险公司所涵盖的治疗费用或健康疗法的报销。

对于医疗费用较高的疾病患者,私人健康保险的比较也是值得的,因为在这些情况下,不同的健康保险公司也会计算出不同的缴费额和风险附加费。同样重要的是要查看其他模块,例如每日疾病津贴,这并不包含在所有私人保险费率中。


PKV的等待时间是多长时间?

如果要更改私人健康保险,重要的是要找出任何等待时间。这些是保险关系开始时的固定时间段,在这段期间内没有享受福利的权利。这样,私人健康保险公司希望防止在合同开始时立即采取费用密集的治疗措施。的 PKV的一般等待期为三个月 -但是,如果您在这段时间内出了事故,则PKV将承保相应的利益。特殊的等待期适用于牙科和正畸治疗,心理治疗或分娩等服务。该范围通常在八个月时测量。

在保险关系的技术,正式和物质起点之间进行区分。 技术开始标志着合同期的开始,必须从中支付保险费。合同的签订是具有法律约束力的正式开始。医疗费用只在开始时报销。

在某些情况下可以避免等待时间 -例如,如果您能证明自己已经在一家私人健康保险公司获得了充分的保险超过8个月,则在无缝过渡和费率变更的情况下,那里的保险期可能会与等待期相抵。说谎 目前的健康证明 在某人面前或经历 健康检查 -通常需要自己承担费用-在个别情况下也可以避免等待时间。重要的是要了解各个私人健康保险公司的等待时间,因为它们的条款和条件可能会有所不同。

通常:为了始终拥有保险,只有在您被另一家公司接受的情况下,才应取消以前的私人健康保险!

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是否值得转向私人健康保险?

什么时候应该更改私人健康保险

除了每月供款额之外,您还应该考虑利益的范围,以便关税优化能够长期获得回报。为了将来继续满足您的个性化需求,新的,更便宜的资费应该提供可比较的覆盖范围。但是,通常不是这种情况。

主要是出于经济原因而需要较低价格的被保险人,有时会改用所谓的社会价格。标准或基本关税的好处与法定健康保险的好处相当。

在2009年10月1日之前签订合同的所有长期私人健康保险公司,拥有私人健康保险至少10年,并且至少65岁,都有权享受标准收费。在2008年12月31日之后首次加入私人健康保险并已年满55岁的任何人都可以改用相当的基本费用。在特殊情况下,例如提取或申请退休金,您可以在更早的年龄转向社会税。但是,通常来说,标准和基本收费要比法定健康保险公司提供的同类收费昂贵。 2019年的最高金额为每月703.32欧元。

改变关税的风险

通常,您可以在保险公司内改用较便宜的资费。如果新合同提供更高的福利,您将不得不问自己关于这些额外福利的内部健康问题。如果确定由于某些疾病或以前的疾病而增加的风险,则保险公司可以收取风险附加费或排除某些利益。

选择社会关税的任何人都应确保福利始终符合健康要求。如果您想以更好的福利返回到您的旧计划,则需要进行新的健康检查,并且您的旧计划很可能会更昂贵,因为您将根据当前年龄分类。

  • 检查新资费的性价比。
  • 如果您的新资费包括其他服务,则需要进行新的健康检查,并且您必须预期会有额外的费用。
  • 如果您放弃服务而转而使用更便宜的价格,而又想在休息后回到原来的价格,那么原来的价格也会变得更昂贵。然后,将根据您当前的年龄和再健康检查为您评分。
PKV-Leitfaden 使用我们的PKV指南来帮助您做出决定。

私人健康保险公司的通知期限是什么?

您可以在每个保险年度结束时(提前三个月通知)购买私人健康保险 定期终止。如果您增加保险费,则有 特别终止权。自收到变更通知之日起两个月。

在签订新合同之前,您应该仔细比较各个保险公司提供的广泛服务。检查当前保险公司内的费率优化是否足够,还是更换供应商是否有意义。


测验:私人健康保险提供的牙科服务

私人健康保险和法定健康保险公司的收益各不相同,尤其是在牙科领域。有了私人健康保险,您可以在签订合同时自行确定牙科服务的类型和范围,从而使之适应您的个人需求。

私营公司的保险专家会根据关税将牙科治疗,正畸措施和假牙补偿高达80%或更多。根据保险合同的不同,使用光学上有吸引力的解决方案,而不仅仅是法定健康保险的标准照护功能。

拥有法定和私人健康保险的人也可以购买 私人牙科保险 减少牙科访问的费用。


我的私人健康保险是否覆盖整个家庭?

拥有私人健康保险的人无法免费为其亲属和生活伴侣提供保险,因此没有家庭保险,并且每个成员都需要另外付费。一些私人健康保险公司提供特殊的家庭关税。根据《国家援助条例》,公务员的亲属还将获得50%至80%的补充治疗费用。

入学标准也适用于儿童:如果法定监护人是公务员,则也可以为儿童私下投保。如果其中一位父母拥有私人健康保险,则孩子也可以成为PKV成员。如果较高收入的父母有私人保险,其工资高于强制性保险限额,并且父母没有离婚,则可以为孩子提供私人保险;法定健康保险的会员资格将要收费。如果父母没有结婚,但情况相同,则可以为孩子购买私人健康保险,也可以免费为孩子购买GKV家庭保险。如果高收入父母在孩子出生前三个月获得了私人保险,则也可以在没有健康检查的情况下为孩子提供私人保险。但是,必须在其出生后两个月内向PKV注册。如果父母双方都拥有法定健康保险,则孩子也必须拥有法定健康保险。 法律规定,儿童长期私人护理中的非分担共同保险。

PKV的好处-怀孕期间重要的是什么?

建议您在怀孕之前购买私人保险。如果新的保单持有人怀孕,则PKV可以根据等待时间排除费率中约定的特殊服务。这是因为,与其他保单持有人不同,孕妇需要特殊的医疗护理,并且在个别情况下会出现并发症。各个PKV具有不同的报价和准则。如有必要,应将它们作为比较的一部分进行更仔细的检查。还应注意,在您可以领取父母津贴期间,您必须继续支付私人健康保险费。


私人健康保险和法定健康保险有什么区别?

PKV GKV
私人公司 上市公司
由联邦金融监管局和州监管机构控制 由联邦州和联邦保险局控制
服务包可以根据保单持有人的个性化需求灵活定制。 这些服务是法律规定的,各个健康保险公司提供的服务范围几乎没有差异。
签订合同后,提供商可能不会再减少服务。 可以通过新法规更改对福利的要求。
分摊会费与薪金无关。它基于订立合同时各个保单持有人的疾病风险,年龄和健康状况,以及预期的利益范围。 自2015年1月1日以来的贡献率 占总收入的14.6% -雇员和雇主各支付7.3%的费用。自2015年以来 与收入相关的额外金额 其数量由各个GKV确定。
为了避免供款随着年龄的增长而增加,这通常与更高的福利利用率相一致,因此对金额进行了平滑。年轻的被保险人已经支付了较高的保费,从而导致了老化准备金。 捐款收入为支出提供资金。考虑到薪水后,将增加的福利额外费用分配给所有保户。因此,它是一种即用即付的系统。
公务员还可以通过辅助援助法规为儿童提供保险-承担了50%至80%的费用。儿童不能免费加入保险。 儿童可以免费享受一定年龄的保险。
在某些情况下,配偶也可以通过津贴获得保险。无缴费共同保险是不可能的。 没有收入或收入低的配偶也可享受免费保险。
服务根据 报销原则。发票直接发送给被保险人。他们向其保险公司出示付款和处方收据,并接收相应的金额。 (专科医生)医生的选择是可选的。在住院期间,通常直接在健康保险公司和医院之间进行计费。 在出示健康保险卡时,将根据以下规定提供福利: 实物受益原则。根据医疗保健的类型,有免赔额,或者保单持有人有时必须自己支付费用。可以使用拥有健康保险证书的医生。
2017年约875万人参加了保险(来源:私人健康保险协会) 2018年约有5660万会员和1618万非会费会员(来源:联邦卫生部GKV统计KM1 / 13)

医生,病人和保险公司之间的联系:

健康保险制度
Whitepaper PKV-GKV 我们关于此主题的白皮书 “比较法定和私人健康保险”

普查:私人健康保险和法定健康保险的不同缴费模式

私人健康保险根据保单持有人的个人健康风险来计算其费率。这些关税已经包括了老化规定。此外,私人健康保险公司在任何情况下都没有法律义务接受新客户。将费率从一种私人医疗保险计划更改为另一种私人医疗保险计划时,也可以降低收益。

在法定健康保险中,应缴纳的缴费由工资额决定。会费收入为卫生支出提供资金。服务的额外费用分配给所有被保险人,因此这是一个 现收现付。如果尽管有政府补贴仍无法维持以前的标准,则可以通过法定决议更改政策。

2016年,《法定健康保险保健加强法》生效。除其他事项外,这旨在改善农村地区医生日益短缺的状况,并增加医生执业中相关的漫长等待时间,尤其是对于那些拥有法定健康保险的人。法定健康保险医师协会的所谓预约服务点旨在确保消费者在四个星期内得到专科医疗预约。立法机关应对未来医生的住所产生更大的影响;必要时,医院和大学的门诊部门也应负责门诊服务。

预测-未来的医疗系统

由于社会的人口变化,即社会的日益老龄化以及相关的药品和人员额外支出,卫生保健系统的成本通常在增加。医疗创新和医生更高的工资导致价格进一步上涨。这些反映在法定和私人健康保险的缴款中。服务范围也在相应地变化。但是,根据《保险监督法》(VAG),与法定健康保险不同,私人健康保险必须按照合同的规定遵守绩效标准;不得减少或更改。另一方面,可以通过法律变更来重新定义法定健康保险金。


常见问题解答-有关私人健康保险的常见问题

私人健康保险的优势是多方面的。服务包因提供商和您选择的PKV费率而异。这可以包括:全面的预防性护理,可以自由选择(专科医生)医生,快速预约并完全报销医疗处方药和辅助用品。此外,还为另类医生提供服务,医学规定的治疗浴,光疗,按摩,步行,视觉或助听器或正畸和牙科治疗。根据费用,医院和住宿的选择是免费的,您无需为住院治疗支付任何费用。也有可能报销保费:如果私人受保人在一定时期内未使用任何福利,则他们将获得私人健康保险保费的一部分。

公务员可以改变-非自雇亲属的医疗费用的50%至80%由雇主承担。自雇人士和自由职业者,以及2019年总收入超过60,750欧元的个人也有资格获得资助,如果学生年满30岁或未满30岁,则可以在学习期间购买私人健康保险。申请三个月的学习。

如果您需要向法定健康保险公司投保,则可以在需要时购买一份 私人补充保险 为了从私人健康保险中获得特殊利益-例如 维修费用, 牙科治疗 要么 联邦共和国以外的供应保护.

私人健康保险不是根据工资计算月供,而是根据保险开始时保单持有人的个人要求来计算。新会员根据其年龄和健康状况进行分类。

由于可能会额外使用服务,因此私人受保人不必随着年龄的增长而支付高昂的费用,因此与年龄相关的期望值分散了。例如,年轻的保单持有人支付更高的保险费,以补偿他们自己可能要求的老年私人医疗保险的额外费用。这样,将产生老龄化准备金,并且每月私人健康保险费应在更长的时间内保持不变。

保险费调查须遵守《保险监督法》(VAG)的规定。如果增加捐款,则应考虑账龄规定。因此,在法律上不可能仅基于被保险人的年龄而增加供款或减少福利。

当然,私人健康保险的供款额也取决于您的个人意愿和您选择的服务包。

即使您没有资格成为受薪雇员,您的雇主也将向您支付私人健康保险费用的一半,最高限额为法定健康保险的最高限额。您的雇主还参加了强制性私人长期护理保险。

津贴是针对公务员,公务员候选人,专业法官,士兵的特殊照顾模式,包括未受雇的家庭成员-包括配偶,配偶和子女。因此,如果有出生,疾病,职业残疾和死亡的情况,雇主有义务提供所谓补贴的50%至80%。各个联邦州的州援助法规有所不同,并且会经常更改。因此,有资格获得援助的人值得参考有关联邦州的现行规定。

权利是法律确定的一次性或定期保险利益的未来权利。关于私人健康保险,如果保单持有人希望在一定时期内中止保险关系,例如,如果您在国外使用另一种保险的时间更长,则可以签订应急合同。在合格期间,被保险人只需支付少量的保险金额,以便以后在旧条件下恢复合同。如果恢复后健康状况恶化,这些条件也适用。

由于私人健康保险相互竞争并且通常提供非常不同的服务目录,因此更改私人健康保险有时可能是一种优势。这尤其适用于最早于2009年1月1日加入私人健康保险的投保人。您可以选择将您的老龄化储备随身带给另一个私人服务提供商-最高为基本关税。如果您改用私人健康保险计划,则不会根据您当前的入学年龄和健康状况进行分类,而是根据您首次加入私人健康保险计划时的入学要求进行分类。您以前的私人健康保险公司有义务以基本关税的数额释放账龄账目。但是,在这种情况下,没有义务与私人提供者订立合同,也就是说,他们没有义务接受其他私人健康保险提供者提供的被保险人。在这里,个人私人健康保险的政策也有所不同-比较私人健康保险的不同收费标准是值得的。

基本收费基于法定健康保险公司提供的服务。自2019年1月1日起,该供款不得高于法定健康保险的等值最高金额,并将为每月703.32欧元。

在2009年1月1日当天或之后签约购买私人健康保险的投保人可以选择转为基本费用。您也可以将基本账单金额的累积老龄准备金带到另一家私人健康保险公司。在2009年1月1日之前获得私人保险且已经过55岁寿险的个人,在某些财务紧急情况下,可以根据社会法规,要求其私人健康保险公司改用基本费用。

在引入基本关税之前,1994年就有标准关税。福利类似于法定健康保险中的福利。只有在2009年1月1日之前签订合同的情况下,才可以更改私人健康保险公司的标准收费标准。如果被保险人(大多是年龄较大的人)在产生保费方面遇到问题,则他们可以在某些条件下(但只能在自己的PVK内)更改为标准费率。相对便宜的基本关税的金额取决于先前的保险期和被保险人的年龄,但不得超过相应的个人和配偶法定健康保险最高金额的150%。

在基本关税和标准关税中,如果在一定时间内未使用任何福利,还可以选择退还保费。

作为私人公司,个人PKV在服务,要约,费率计算和相应储备金金额方面有所不同。参保人群中各个私人健康保险公司之间的人口统计学差异也很大。因此,无论是长期还是短期,支出与收入的比率都因各个提供者而异。这样,具有更大准备金和可计算费率的私人健康保险可以实现稳定,价格合理。

当然,投保人所享有的个人利益也很重要。个体私人健康保险提供不同的服务范围,其中一些提供例如特殊的家庭关税或学生关税。